Como và khi đào tạo kỹ năng sử dụng tiền của trẻ em: phương pháp khoa học

Giới thiệu: sự xã hội hóa tài chính như là một quá trình

Đào tạo tài chính thông minh không phải là một bài học duy nhất mà là một quá trình xã hội hóa tài chính dài hạn, trong đó trẻ em học các giá trị, kiến thức và mô hình hành vi liên quan đến tiền bạc. Các nghiên cứu hiện đại (J. Shotter, S. Shim và v.v.) cho thấy các khái niệm kinh tế cơ bản và thói quen bắt đầu hình thành từ độ tuổi mầm non, và đến 7 tuổi, trẻ em hình thành các mẫu hành vi tài chính tương đối ổn định. Việc chậm trễ trong vấn đề này có thể dẫn đến việc khoảng trống được lấp đầy bởi các giá trị ngẫu nhiên, thường không hiệu quả hoặc thậm chí là tiêu cực từ môi trường xung quanh và quảng cáo.

Các giai đoạn tuổi và "vùng phát triển gần"}

1. Độ tuổi mầm non (3-6 tuổi): khái niệm trao đổi, lựa chọn và hoãn lại

Trí não của trẻ em trong giai đoạn này sẵn sàng hấp thụ các abstraction không phức tạp thông qua các hoạt động cụ thể qua trò chơi và các tình huống hàng ngày.

Điều gì cần hình thành: Hiểu rằng tiền bạc là công cụ trao đổi để lấy hàng hóa, không phải là những tờ giấy ma thuật từ ví của cha mẹ. Khái niệm "chi tiêu ngay lập tức" vs. "chờ đợi". Các phân loại đơn giản: "giá rẻ/giá đắt", "của mình/của người khác".

Cách: Qua các trò chơi vai ("cửa hàng", "cà phê") với tiền giả. Khái niệm trao đổi có thể được đào tạo mà không cần tiền, bằng cách đổi đồ chơi. Trong cửa hàng thực tế, cho thấy bạn trả tiền cho hàng hóa. Không chỉ tặng quà mà còn cho một số tiền nhỏ vào két sắt cho một mục tiêu cụ thể, rõ ràng và mong muốn (máy chơi, búp bê).

Thực tế khoa học: Thử nghiệm "bánh kẹo chờ đợi" nổi tiếng của Walter Mischel (thử nghiệm về sự kiên nhẫn và đợi đợi) đã cho thấy rằng khả năng tự kiểm soát và đợi chờ hình thành ở độ tuổi này liên quan đến thành công tài chính và học tập trong tương lai. Khả năng đợi chờ là cơ sở của việc tiết kiệm trong tương lai.

2. Độ tuổi tiểu học (7-10 tuổi): tiền lương hằng ngày đầu tiên và ngân sách

Trẻ em bắt đầu làm việc với các con số, hiểu thời gian, họ có những nhu cầu định kỳ (không liên quan đến ví của cha mẹ).

Điều gì cần hình thành: Khái niệm thu nhập định kỳ (tiền lương hằng ngày) và kế hoạch đơn giản. Kỹ năng so sánh欲望 với nguồn lực. Trách nhiệm cho các chi tiêu nhỏ của riêng mình.

Cách: Đưa ra tiền lương hằng ngày cố định (mỗi tuần một lần), không liên quan đến điểm số và hành vi. Đây là lương "cho việc là thành viên gia đình". Mục tiêu của chúng là học quản lý số tiền. Hỗ trợ chia tiền thành ba phần: "Chi tiêu" (niềm vui tức thì), "Lưu" (mục tiêu trung bình), "Đưa/Quà" (bên ngoài, quà tặng cho người thân). Ghi chép vào ngân hàng, mở tài khoản tiết kiệm trên tên của họ, cho thấy lãi suất tăng lên.

Ví dụ: Trẻ em muốn một món đồ chơi đắt đỏ. Thay vì từ chối hoặc mua ngay lập tức, hãy đề xuất họ lập kế hoạch: bao nhiêu tiền hàng tuần họ sẵn sàng tiết kiệm, bao nhiêu tuần cần thiết. Vẽ biểu đồ hoặc làm "bảng visual hóa". Điều này phát triển kế hoạch và làm cho việc mua hàng trở thành điều thực sự mong muốn và có giá trị.

3. Độ tuổi thiếu niên (11-16 tuổi): kế hoạch chi tiêu phức tạp, kiếm tiền và đánh giá rủi ro

Các khu vực của não bộ liên quan đến kế hoạch dài hạn và đánh giá hậu quả được kích hoạt, nhưng đồng thời cảm xúc bùng nổ và ảnh hưởng của bạn bè tăng lên.

Điều gì cần hình thành: Kỹ năng lập ngân sách trên thời gian dài hơn. Hiểu biết về sự khác biệt giữa nhu cầu và欲望. Cơ sở tài chính an toàn (rủi ro của khoản vay, khoản vay nhỏ, gian lận tài chính). Giá trị của việc kiếm tiền đầu tiên.

Cách: Chuyển sang tài trợ hàng tháng, tăng số tiền và các mục tiêu chi tiêu (áo quần, giải trí, liên lạc di động). Thảo luận ngân sách gia đình có sự tham gia của họ (tại mức độ dễ hiểu). Khuyến khích việc kiếm tiền hợp pháp đầu tiên (help wanted, tự do nghề nghiệp cho thiếu niên, bán hàng thủ công). Thảo luận các trường hợp thực tế: cần làm việc bao lâu để mua điện thoại mới? Cái nào có lợi hơn: tiết kiệm hoặc vay nợ? Chơi các trò chơi chiến lược đòi hỏi quản lý tài nguyên ("Monopoly", "Cashflow").

Thực tế khoa học: Các nghiên cứu của Đại học California cho thấy rằng các thiếu niên đã có kinh nghiệm làm thêm (trong mức độ hợp lý) thể hiện hành vi tài chính trách nhiệm hơn trong độ tuổi trưởng thành. Tuy nhiên, yếu tố then chốt là thảo luận về kinh nghiệm này với cha mẹ, điều này giúp học được bài học đúng đắn.

4. Độ tuổi thiếu niên cao (16-18+) ra đời độc lập

Phát triển tư duy trừu tượng, hiểu biết về hậu quả chậm trễ.

Điều gì cần hình thành: Quản lý ngân sách cá nhân đầy đủ. Hiểu biết về các sản phẩm tài chính cơ bản (tiền gửi, thẻ, bảo hiểm, đầu tư). Tư duy phê phán về quảng cáo và các tổ chức tài chính đa cấp.

Cách: Mở thẻ ngân hàng đầu tiên với hạn mức hạn chế. Giới thiệu với họ các nguyên tắc đầu tư trên các nền tảng đơn giản hóa (crowdfunding, ứng dụng mô phỏng). Thảo luận về việc chọn trường đại học và nghề nghiệp từ góc độ triển vọng tài chính và khả năng bồi hoàn giáo dục.

Nguyên tắc và lỗi cần tránh

Nguyên tắc:

Định kỳ: Tiền lương hằng ngày phải đến đều đặn, không phụ thuộc vào tâm trạng của cha mẹ.

Tự chủ với sự hỗ trợ: Trẻ em có quyền犯错 (chi tiêu hết tiền cho kẹo cao su và không còn tiền xem phim). Điều quan trọng là không mắng mỏ mà hãy thảo luận cách họ sẽ hành động lần sau.

Độ rõ ràng và sự tham gia: Nói về tiền bạc một cách bình tĩnh, không có sự sợ hãi hoặc lo lắng. Tham gia vào thảo luận về việc mua sắm gia đình (du lịch, thiết bị lớn).

Mô hình hóa hành vi: Trẻ em trước hết lấy cảm hứng từ hành động, không phải từ lời nói. Mối quan hệ của bạn với tiền bạc là cuốn sách giáo khoa chính.

Lỗi:

Phí học phí và hỗ trợ làm việc nhà: Điều này biến mối quan hệ gia đình thành thương mại. Học tập là nghĩa vụ và đóng góp cho tương lai của bản thân, hỗ trợ làm việc nhà là trách nhiệm như một thành viên gia đình.

Phạt tài chính / khuyến khích cho cảm xúc và hành vi: "Không khóc - tôi sẽ mua kem", "Nếu bạn la hét - bạn sẽ không nhận được tiền". Điều này tạo ra mối liên kết nguy hiểm giữa tiền bạc và điều chỉnh cảm xúc.

Thiếu giới hạn rõ ràng: Tiền "dựa vào yêu cầu" vô hạn phá hủy bất kỳ kế hoạch nào. Tốt hơn là thảo luận về cách phân phối ngân sách hiện có.

Thực tế thú vị: Các nhà nghiên cứu của Đại học Cambridge đã phát hiện ra rằng thói quen tài chính của trẻ em chủ yếu được hình thành trước 7 tuổi. Đến lứa tuổi này, họ đã hiểu các khái niệm tài chính cơ bản như kiếm tiền, tiết kiệm và thậm chí là gratification chậm trễ (thỏa mãn chậm trễ). Ví dụ, khi thấy cha mẹ rút tiền từ máy ATM, nhiều trẻ em mầm non nghĩ rằng đó là một máy ma thuật chỉ cần yêu cầu là sẽ nhận được tiền. Nhiệm vụ của bạn là cho họ thấy "khu vực nhà bếp" của quá trình.

Phần kết luận: đầu tư vào miễn dịch tài chính

Đào tạo kỹ năng sử dụng tiền bạc thực chất là việc nuôi dưỡng miễn dịch tài chính. Mục tiêu không phải là tạo ra một người tiết kiệm hay một người tiêu xài, mà là phát triển khả năng tài chính resilient - khả năng quản lý tài nguyên một cách tự tin, có ý thức và linh hoạt trong các tình huống thay đổi. Bắt đầu từ ba tuổi qua trò chơi và dần dần chuyển giao trách nhiệm, chúng ta cho trẻ em không phải là cá, không phải là cần câu, mà là kỹ năng xây dựng đập, tìm kiếm ao mới và trải qua hạn hán. Kỹ năng này sẽ trở thành một trong những nền tảng vững chắc nhất cho cuộc sống độc lập, thành công và kiên cường của họ trong tương lai.

Permanent link to this publication: